廣州市地方金融監(jiān)督管理局關(guān)于印發(fā)廣州市普惠貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制管理辦法的通知穗金融規(guī)〔2020〕1號(hào)廣州市地方金融監(jiān)督管理局關(guān)于印發(fā)廣州市普惠貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制管理辦法的通知各有關(guān)單位：　　《廣州市普惠貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制管理辦法》已經(jīng)市人民政府同意，現(xiàn)印發(fā)給你們，請(qǐng)認(rèn)真貫徹執(zhí)行。執(zhí)行中遇到的問(wèn)題，請(qǐng)徑向我局反映。廣州市地方金融監(jiān)督管理局2020年5月20日廣州市普惠貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制管理辦法第一章 總則　　第一條 為了貫徹落實(shí)國(guó)務(wù)院《關(guān)于推進(jìn)普惠金融發(fā)展規(guī)劃（2016-2020年）》（國(guó)發(fā)〔2015〕74號(hào)），根據(jù)《廣州市人民政府關(guān)于印發(fā)廣州市堅(jiān)決打贏新冠肺炎疫情防控阻擊戰(zhàn)努力實(shí)現(xiàn)全年經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展目標(biāo)任務(wù)若干措施的通知》（穗府規(guī)〔2020〕2號(hào)）關(guān)于建立廣州市普惠貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制（以下簡(jiǎn)稱風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制）的要求，特制定本辦法。　　第二條 本辦法所稱風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制是指每年在廣州市金融發(fā)展專項(xiàng)資金中安排不超過(guò)2億元專項(xiàng)經(jīng)費(fèi)，用于引導(dǎo)合作銀行機(jī)構(gòu)加大對(duì)普惠型小微企業(yè)貸款的支持，對(duì)合作銀行機(jī)構(gòu)符合本辦法規(guī)定的上一年度不良貸款本金損失給予一定的補(bǔ)償。　　第三條 本辦法所稱普惠型小微企業(yè)貸款是指單戶授信1000萬(wàn)元及以下小微企業(yè)貸款，以及個(gè)體工商戶、小微企業(yè)主經(jīng)營(yíng)性貸款。　　第四條 本辦法所稱主管部門是指廣州市地方金融監(jiān)督管理局（以下簡(jiǎn)稱市地方金融監(jiān)管局）?！　〉谖鍡l 本辦法所稱受托管理機(jī)構(gòu)是指受主管部門委托承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制日常管理服務(wù)職責(zé)的機(jī)構(gòu)。　　第六條 本辦法所稱合作銀行機(jī)構(gòu)是指自愿遵守本辦法規(guī)定，并經(jīng)主管部門公開(kāi)征集、擇優(yōu)選定的銀行機(jī)構(gòu)。　　第七條 風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制的資金預(yù)算和使用遵循“普惠高效、自主申報(bào)、精準(zhǔn)補(bǔ)償、獨(dú)立審查、風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)、損失后補(bǔ)”的原則。第二章 補(bǔ)償對(duì)象、條件與標(biāo)準(zhǔn)　　第八條 風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償對(duì)象為合作銀行機(jī)構(gòu)?！　〉诰艞l 適用于本辦法的借款人須同時(shí)滿足以下條件：　?。ㄒ唬┙杩钊藶樵趶V州市轄區(qū)依法注冊(cè)登記的小微企業(yè)、個(gè)體工商戶及小微企業(yè)主，且小微企業(yè)劃定標(biāo)準(zhǔn)符合《工業(yè)和信息化部 國(guó)家統(tǒng)計(jì)局 國(guó)家發(fā)展和改革委員會(huì) 財(cái)政部關(guān)于印發(fā)中小企業(yè)劃型標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定的通知》（工信部聯(lián)企業(yè)〔2011〕300號(hào)）規(guī)定，個(gè)體工商戶符合《個(gè)體工商戶條例》（國(guó)令第596號(hào)）規(guī)定，且所屬產(chǎn)業(yè)不屬于“限制”與“淘汰”類產(chǎn)業(yè)范疇，以及不屬于金融、類金融和房地產(chǎn)領(lǐng)域?！跋拗啤迸c“淘汰”類產(chǎn)業(yè)根據(jù)國(guó)家發(fā)展和改革委員會(huì)《產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整指導(dǎo)目錄（2019年本）》劃定?！　。ǘ┙杩钊双@得合作銀行機(jī)構(gòu)發(fā)放貸款時(shí)，不屬于《廣州市科技型中小企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)損失補(bǔ)償資金池管理辦法》（穗科規(guī)字〔2019〕4號(hào)）所支持的科技型中小企業(yè)。　　第十條 申請(qǐng)資金補(bǔ)償?shù)馁J款必須同時(shí)滿足以下條件：　?。ㄒ唬┰摴P貸款符合本辦法第三條關(guān)于普惠型小微企業(yè)貸款的規(guī)定?！　。ǘ┵J款合同中明確該筆貸款屬于無(wú)抵押、無(wú)質(zhì)押（本辦法將知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押、應(yīng)收賬款質(zhì)押視為無(wú)質(zhì)押）、無(wú)第三方擔(dān)保的貸款，且該筆貸款授信金額不超過(guò)1000萬(wàn)元?！　。ㄈ┤缤荒甓扔袃杉一蚨嗉液献縻y行機(jī)構(gòu)向同一借款人（本辦法將小微企業(yè)與其企業(yè)主視為同一借款人）發(fā)放貸款，或一家合作銀行機(jī)構(gòu)向同一借款人多次發(fā)放貸款，則按貸款發(fā)放時(shí)間先后排序累計(jì)，同一年度內(nèi)針對(duì)同一借款人可納入本辦法的貸款總金額不超過(guò)1000萬(wàn)元?！　。ㄋ模┰摴P貸款必須用于經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，不得用于委托貸款、并購(gòu)貸款、民間借貸和投資資本市場(chǎng)等。　?。ㄎ澹┰摴P貸款未享受過(guò)廣州市其他市級(jí)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償政策?！　〉谑粭l 申請(qǐng)資金補(bǔ)償?shù)牟涣假J款必須同時(shí)滿足以下條件：　　（一）自本辦法出臺(tái)之日起發(fā)放的，按照中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)規(guī)定劃分的不良貸款?！　。ǘ┖献縻y行機(jī)構(gòu)對(duì)該筆不良貸款依法采取訴訟（含賦予強(qiáng)制執(zhí)行效力公證等）、仲裁等措施進(jìn)行追索，且該法定裁判機(jī)構(gòu)已出具生效法律文書(shū)或已立案超過(guò)30天，但無(wú)法收回或足額收回。　　第十二條 申請(qǐng)資金補(bǔ)償?shù)臄?shù)額和標(biāo)準(zhǔn)?！　。ㄒ唬┠甓荣Y金補(bǔ)償總額不超過(guò)2億元。　?。ǘ┭a(bǔ)償標(biāo)準(zhǔn)和比例的計(jì)算方法：同一年度可申請(qǐng)補(bǔ)償?shù)牟涣假J款本金損失總額未超過(guò)4億元時(shí)，對(duì)每筆不良貸款本金損失給予補(bǔ)償?shù)谋壤秊?0%；同一年度可申請(qǐng)補(bǔ)償?shù)牟涣假J款本金損失總額超過(guò)4億元時(shí)，對(duì)每筆不良貸款本金損失給予補(bǔ)償?shù)谋壤秊?億元與該總額之比（百分比精確到小數(shù)點(diǎn)后第2位數(shù)字）。第三章 管理職責(zé)與分工　　第十三條 主管部門職責(zé)如下：　?。ㄒ唬┴?fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制運(yùn)行監(jiān)督管理，牽頭制定相關(guān)實(shí)施細(xì)則?！　。ǘ┴?fù)責(zé)按程序申請(qǐng)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制年度財(cái)政資金預(yù)算和撥付補(bǔ)償資金。　　（三）負(fù)責(zé)會(huì)同國(guó)家金融監(jiān)管部門駐粵機(jī)構(gòu)開(kāi)展合作銀行機(jī)構(gòu)遴選，并對(duì)合作銀行機(jī)構(gòu)進(jìn)行管理考核，具體辦法另行制定。　　（四）負(fù)責(zé)開(kāi)展受托管理機(jī)構(gòu)遴選，并對(duì)受托管理機(jī)構(gòu)進(jìn)行管理考核，具體辦法另行制定。　?。ㄎ澹┴?fù)責(zé)復(fù)審受托管理機(jī)構(gòu)報(bào)送的合作銀行機(jī)構(gòu)不良貸款申報(bào)補(bǔ)償資料（以下簡(jiǎn)稱申報(bào)補(bǔ)償資料），審定不良貸款補(bǔ)償名單，并監(jiān)督指導(dǎo)合作銀行機(jī)構(gòu)及時(shí)盡責(zé)處置不良貸款，確保補(bǔ)償資金合法合規(guī)使用?！　〉谑臈l 受托管理機(jī)構(gòu)職責(zé)如下：　?。ㄒ唬┴?fù)責(zé)對(duì)合作銀行機(jī)構(gòu)報(bào)送的符合本辦法第十條規(guī)定的貸款數(shù)據(jù)進(jìn)行匯總，建立臺(tái)賬。　?。ǘ┴?fù)責(zé)受理匯總申報(bào)補(bǔ)償資料，建立臺(tái)賬?！　。ㄈ┴?fù)責(zé)對(duì)申報(bào)補(bǔ)償資料進(jìn)行初審，建立臺(tái)賬。　　（四）負(fù)責(zé)對(duì)已經(jīng)通過(guò)主管部門審定的不良貸款進(jìn)行匯總，建立臺(tái)賬，并根據(jù)臺(tái)賬督促合作銀行機(jī)構(gòu)在補(bǔ)償資金發(fā)放前及時(shí)追索所申報(bào)的不良貸款。　　（五）負(fù)責(zé)對(duì)已經(jīng)獲得補(bǔ)償資金的不良貸款進(jìn)行匯總，建立臺(tái)賬，并根據(jù)臺(tái)賬督促合作銀行機(jī)構(gòu)充分履行追索和清收處置義務(wù)，及時(shí)返還收回的清收處置資金至市財(cái)政?！　。┴?fù)責(zé)對(duì)合作銀行機(jī)構(gòu)不良貸款清收處置資金返還情況進(jìn)行匯總，建立臺(tái)賬。　?。ㄆ撸└鶕?jù)主管部門要求，及時(shí)提供上述臺(tái)賬資料。　?。ò耍﹨f(xié)助主管部門對(duì)合作銀行機(jī)構(gòu)資金申報(bào)環(huán)節(jié)涉及要素是否符合本辦法要求進(jìn)行監(jiān)督核查及督促整改?！　。ň牛﹨f(xié)助主管部門對(duì)合作銀行機(jī)構(gòu)進(jìn)行管理考核，配合廣州市相關(guān)部門的審計(jì)、監(jiān)督等工作?！　〉谑鍡l 合作銀行機(jī)構(gòu)職責(zé)如下：　?。ㄒ唬﹪?yán)格執(zhí)行中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)關(guān)于貸款風(fēng)險(xiǎn)分類的有關(guān)規(guī)定，保證貸款風(fēng)險(xiǎn)分類準(zhǔn)確、信息完整。　　（二）向受托管理機(jī)構(gòu)報(bào)送符合本辦法第十條規(guī)定的貸款數(shù)據(jù)，建立臺(tái)賬?！　。ㄈ┫蚴芡泄芾頇C(jī)構(gòu)報(bào)送申報(bào)補(bǔ)償資料，對(duì)申報(bào)補(bǔ)償資料的真實(shí)性、完整性、合規(guī)性負(fù)責(zé)，并建立臺(tái)賬?！　。ㄋ模┰谘a(bǔ)償資金發(fā)放前及時(shí)盡責(zé)追索所申報(bào)的不良貸款，在補(bǔ)償資金發(fā)放后充分履行追索和清收處置義務(wù)，及時(shí)返還收回的清收處置資金至市財(cái)政。　?。ㄎ澹┡浜现鞴懿块T對(duì)合作銀行機(jī)構(gòu)的管理考核工作，配合廣州市相關(guān)部門的審計(jì)、監(jiān)督等工作?！　〉谑鶙l 受托管理機(jī)構(gòu)須符合以下條件：　　（一）注冊(cè)地為廣州市且具有獨(dú)立法人資格的企業(yè)或社會(huì)團(tuán)體?！　。ǘ┡鋫渚哂酗L(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金相關(guān)經(jīng)驗(yàn)的工作人員，其中至少一名高級(jí)管理人員具有風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制、風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制等相關(guān)管理經(jīng)驗(yàn)?！　。ㄈ┯型晟频娘L(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金管理制度。　?。ㄋ模┍３至己玫呢?cái)務(wù)狀況，無(wú)行政處罰或刑事處罰記錄?！　。ㄎ澹┓?、法規(guī)、規(guī)章規(guī)定的其他條件?！　〉谑邨l 合作銀行機(jī)構(gòu)須符合以下條件：　?。ㄒ唬┰趶V州市設(shè)有總行或分行，并設(shè)有普惠金融事業(yè)部或者分部?！　。ǘ┻\(yùn)用再貸款、再貼現(xiàn)、金融債券、債務(wù)融資工具等政策支持小微企業(yè)取得一定成效?！　。ㄈo(wú)被責(zé)令停業(yè)整頓或吊銷金融許可證等行政處罰記錄，無(wú)其他重大違法行為。第四章 基本工作規(guī)程　　第十八條 合作銀行機(jī)構(gòu)有關(guān)工作流程如下：　?。ㄒ唬﹫?bào)送貸款數(shù)據(jù)：及時(shí)將符合本辦法第十條規(guī)定的貸款數(shù)據(jù)報(bào)送至受托管理機(jī)構(gòu)，建立臺(tái)賬。　　（二）提出補(bǔ)償申請(qǐng)：以分行或分行級(jí)以上（含）機(jī)構(gòu)為單位，在每年1月、4月、7月、10月的前7個(gè)工作日內(nèi)，將符合本辦法第十一條規(guī)定的、首次申報(bào)或在上一個(gè)申報(bào)時(shí)點(diǎn)前未申報(bào)的不良貸款集中向受托管理機(jī)構(gòu)提出補(bǔ)償申請(qǐng)，并報(bào)送規(guī)定的申報(bào)補(bǔ)償資料，建立臺(tái)賬。　　（三）撤銷補(bǔ)償申請(qǐng)：對(duì)于經(jīng)主管部門審定的不良貸款，在補(bǔ)償資金劃撥之前被移出不良貸款類別時(shí)，以分行或分行級(jí)以上（含）機(jī)構(gòu)為單位，在5個(gè)工作日內(nèi)，向受托管理機(jī)構(gòu)提出撤銷申請(qǐng)，建立臺(tái)賬?！　。ㄋ模┓颠€補(bǔ)償資金：對(duì)于已獲得資金補(bǔ)償?shù)牟涣假J款，在充分履行追索義務(wù)和完成資產(chǎn)清收處置后，根據(jù)該筆不良貸款獲得補(bǔ)償?shù)谋壤瑢⑺们迨仗幹觅Y金（清收處置工作中取得的已扣除訴訟、仲裁等法定裁判活動(dòng)規(guī)定收費(fèi)后的全部資金）按照相應(yīng)比例在合作銀行機(jī)構(gòu)收到此筆清收處置資金后的10個(gè)工作日內(nèi)退回至市財(cái)政，并建立清收處置資金返還臺(tái)賬，在每年1月、4月、7月、10月提出補(bǔ)償申請(qǐng)時(shí)同步報(bào)送受托管理機(jī)構(gòu)。返還資金最高不超過(guò)已獲得的補(bǔ)償資金?！　〉谑艞l 受托管理機(jī)構(gòu)有關(guān)工作流程如下：　?。ㄒ唬﹨R總貸款數(shù)據(jù)：收到合作銀行機(jī)構(gòu)報(bào)送的符合本辦法第十條規(guī)定的貸款數(shù)據(jù)后，及時(shí)匯總，并于每月1日、16日分別報(bào)送主管部門?！　。ǘ┒嗉沂谛磐▓?bào)：發(fā)現(xiàn)兩家（含）以上合作銀行機(jī)構(gòu)向同一貸款人發(fā)放貸款時(shí)，及時(shí)通知各合作銀行機(jī)構(gòu)?！　。ㄈ┏鯇徤陥?bào)補(bǔ)償資料：收到合作銀行機(jī)構(gòu)的不良貸款申報(bào)補(bǔ)償資料后，在當(dāng)年1月、4月、7月、10月的前20個(gè)工作日內(nèi)對(duì)申報(bào)補(bǔ)償資料進(jìn)行初審，將初審結(jié)果告知合作銀行機(jī)構(gòu)，并將通過(guò)初審的申報(bào)補(bǔ)償資料報(bào)主管部門復(fù)審；根據(jù)主管部門審定并公告的不良貸款補(bǔ)償名單建立不良貸款臺(tái)賬。　?。ㄋ模┦芾沓蜂N申請(qǐng)：收到合作銀行機(jī)構(gòu)撤銷申請(qǐng)后，在5個(gè)工作日內(nèi)完成審核并通知合作銀行機(jī)構(gòu)，同步更新不良貸款補(bǔ)償臺(tái)賬?！　。ㄎ澹﹫?bào)送年度初審結(jié)果：每年2月底前，匯總上年度符合本辦法規(guī)定的不良貸款補(bǔ)償名單，經(jīng)會(huì)計(jì)師事務(wù)所復(fù)核后報(bào)主管部門審定?！　。┒酱偬幹貌涣假J款：督促合作銀行機(jī)構(gòu)在補(bǔ)償資金發(fā)放前及時(shí)追索所申報(bào)的不良貸款，在獲得補(bǔ)償資金后繼續(xù)充分履行追索和清收處置義務(wù)，及時(shí)將收回的清收處置資金退回市財(cái)政?！　。ㄆ撸┙?bào)送臺(tái)賬：按照本辦法第十四條規(guī)定的受托管理機(jī)構(gòu)職責(zé)，及時(shí)建立各類臺(tái)賬，并根據(jù)主管部門要求及時(shí)提供有關(guān)臺(tái)賬資料?！　〉诙畻l 主管部門有關(guān)工作流程如下：　?。ㄒ唬┱莆召J款數(shù)據(jù)：每月1日、16日分別更新掌握受托管理機(jī)構(gòu)報(bào)送的貸款數(shù)據(jù)。　?。ǘ┕炯径炔涣假J款補(bǔ)償名單：收到受托管理機(jī)構(gòu)報(bào)送的季度不良貸款申報(bào)補(bǔ)償資料后，于10個(gè)工作日內(nèi)提出復(fù)審意見(jiàn)，通過(guò)復(fù)審后公示7個(gè)工作日，公示期結(jié)束后公告擬納入不良貸款補(bǔ)償?shù)拿麊?。　?。ㄈ彾甓炔涣假J款補(bǔ)償名單：每年3月底前對(duì)受托管理機(jī)構(gòu)報(bào)送的年度初審結(jié)果進(jìn)行審定。　　（四）撥付補(bǔ)償資金：每年3月底前，按照廣州市金融發(fā)展專項(xiàng)資金管理辦法的規(guī)定完成補(bǔ)償資金撥付。　　（五）監(jiān)督指導(dǎo)處置不良貸款：監(jiān)督指導(dǎo)合作銀行機(jī)構(gòu)在補(bǔ)償資金發(fā)放前及時(shí)追索所申報(bào)的不良貸款，并在獲得補(bǔ)償資金后繼續(xù)充分履行追索和清收處置義務(wù)，及時(shí)將收回的清收處置資金退回市財(cái)政?！　。┍O(jiān)督績(jī)效評(píng)價(jià)：按年度對(duì)合作銀行機(jī)構(gòu)和受托管理機(jī)構(gòu)進(jìn)行財(cái)政資金使用績(jī)效評(píng)價(jià)。第五章 績(jī)效管理費(fèi)用與預(yù)算管理　　第二十一條 委托管理費(fèi)用由基本管理費(fèi)和績(jī)效管理費(fèi)組成，具體費(fèi)用在受托管理機(jī)構(gòu)管理考核辦法中確定。第六章 監(jiān)督與管理　　第二十二條 合作銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)建立相關(guān)臺(tái)賬制度，妥善保管申報(bào)補(bǔ)償資料以及原始票據(jù)單證以備查驗(yàn)，對(duì)于未按有關(guān)規(guī)定準(zhǔn)確對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)分類的，由主管部門責(zé)令改正，追回補(bǔ)償資金；存在提供虛假資料、冒領(lǐng)、截留、挪用、擠占補(bǔ)償資金等違法違規(guī)行為的，由主管部門追回補(bǔ)償資金，取消合作銀行機(jī)構(gòu)資格，并依法追究有關(guān)人員法律責(zé)任?！　〉诙龡l 合作銀行機(jī)構(gòu)存在就同一筆不良貸款重復(fù)申請(qǐng)其他市級(jí)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償政策的，由主管部門責(zé)令改正，追回補(bǔ)償資金，并取消合作銀行機(jī)構(gòu)資格。　　第二十四條 受托管理機(jī)構(gòu)存在弄虛作假、隱瞞事實(shí)真相、串通作弊等行為的，由主管部門取消受托管理機(jī)構(gòu)資格，并依法追究有關(guān)人員法律責(zé)任?！　〉诙鍡l 主管部門對(duì)受托管理機(jī)構(gòu)執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制的規(guī)范運(yùn)作、項(xiàng)目管理、政策宣導(dǎo)、社會(huì)效益、滿意度等事項(xiàng)進(jìn)行年度績(jī)效評(píng)價(jià)和考核，績(jī)效考評(píng)不合格的，取消受托管理機(jī)構(gòu)資格，重新遴選受托管理機(jī)構(gòu)。　　第二十六條 主管部門對(duì)合作銀行執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制的規(guī)范運(yùn)作、項(xiàng)目管理、政策宣導(dǎo)、社會(huì)效益、滿意度等事項(xiàng)進(jìn)行年度績(jī)效評(píng)價(jià)和考核，績(jī)效考評(píng)不合格的，取消合作銀行機(jī)構(gòu)資格。第七章 附則　　第二十七條 本辦法自印發(fā)之日起施行，有效期為3年。公開(kāi)方式：主動(dòng)公開(kāi)